Утро очередной годовщины Великого Октября в Чувашии началось с неожиданных известий – Банк России своим приказом от 7 ноября 2019 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ «Чувашкредитпромбанк». По величине активов кредитная организация занимала 258 место в банковской системе Российской Федерации. Минфин и Минюст Чувашии спешно собрали пресс-конференцию, чтобы пояснить всё журналистам и развеять распространение слухов.
На сайте Центробанка России был размещен пресс-релиз с пояснением, что послужило причиной отзыва лицензии у «банка на родной земле». Регулятор принял такое решение, руководствуясь тем, что Чувашкредитпромбанк допускал нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация представляла в уполномоченный орган неполную и некорректную информацию, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю. Кроме того, отмечается, что чувашский банк «проводил сомнительные операции, связанные с продажей наличной иностранной валюты, допускал нарушения порядка расчета капитала и занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц».
По оценке Банка России, отражение в финансовой отчетности достоверной величины капитала и реальных кредитных рисков, принимаемых кредитной организацией, приводит к значительному (более 35%) снижению размера собственных средств банка. В результате возникают основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), и создается реальная угроза интересам кредиторов и вкладчиков.
На балансе Чувашкредитпромбанка образовался значительный объем корпоративных кредитов низкого качества. Банк России направил в адрес кредитной организации предписание с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального финансового положения.
В Чувашкредитпромбанке назначена временная администрация Банка России, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены. Руководителем временной администрации назначена Елена Пожарская – консультант отдела временных администраций финансовых организаций Управления прекращения деятельности финансовых организаций Волго-Вятского ГУ Банка России.
По информации Минфина Чувашии, согласно предварительным данным банка в настоящее время общая задолженность банка по вкладам составляет 3,9 млрд рублей, в том числе по вкладам физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) – 2,7 млрд рублей. Вся картина и ситуация будет видна после анализа со стороны временной администрации во главе с сотрудниками Волго-Вятского ГУ Банка России.

По итогам работы за 2018 год банком получен убыток 189,5 млн рублей. По информации банка, данный факт связан с тем, что в 2018 году были уплачены повышенные страховые взносы в Агентство по страхованию вкладов в соответствии с требованиями и нормативными документами Банка России. Аудитором банка бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2018 год подтверждена (ООО «Листик и партнеры», г. Челябинск).
Ввиду того, что деятельность банка по итогам 2018 года завершилась убыточно, Чувашская Республика не имела дивиденды за свою долю. С 2012 года республика 9 раз пыталась продать свою долю в капитале банка, но безрезультатно.
Чувашкредитпромбанк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам).
«Выплаты начнутся агентством не позднее 21 ноября 2019 года. До указанной даты агентство опубликует в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации «Чувашкредитпромбанка», а также разместит на сайте агентства официальное объявление с детальной информацией о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения вкладчикам», – сообщило Агентство по страхованию вкладов.
Подробную информацию о порядке выплат можно будет узнать круглосуточно по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов: 8 800 200-08-05, а также на сайте агентства (www.asv.org.ru) в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи», телефон: 309-349.
На пресс-конференции, которую провели вице-премьер – министр финансов Чувашии Светлана Енилина и министр юстиции и имущественных отношений Чувашии Наталья Тимофеева, было заявлено: «Что касается юридических лиц, то по ним будет формироваться реестр требований кредиторов, и когда он сформируется, тогда можно будет рассматривать выстроенную очередь получателей. В установленном порядке будет публикация в соответствующих СМИ, кредиторы будут заявлять свои требования, и сформируется очередность».
И Минфин, и Минюст Чувашии убеждены, что причину нынешних проблем у банка надо искать в далеком 2005 году. Тогда значительное уменьшение доли республики в уставном капитале произошло в результате реализации постановления Кабинета Министров Чувашской Республики от 18.11.2005 № 287 «О приобретении обыкновенных акций акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк», когда было принято решение о неполном участии Чувашской Республики в приобретении акций банка. В результате доля республики снизилась с 58,02% до 38,125%.
Республиканским бюджетом Чувашской Республики на 2005 год на оплату дополнительных акций АКБ «Чувашкредитпромбанк» предусматривалось выделение 69 млн рублей. Однако при уточнении бюджета в апреле 2005 года были внесены изменения, согласно которым уменьшены бюджетные ассигнования на оплату дополнительных акций банка на 30 млн рублей. Для сохранения доли республики на тот момент необходимо было внести в уставный капитал банка денежные средства в размере не менее 67,3 млн рублей.
Кроме того, в 2008 году проведена 15-я эмиссия выпуска акций банка, и одним из акционеров банка – ОАО «ВИК» в результате размещения было приобретено дополнительно более 670 тыс. акций на сумму порядка 113 млн рублей, одновременно между банком и данным акционером были заключены кредитные договоры на общую сумму 112 млн рублей. Минюст Чувашии считает, что «таким образом, имеются основания полагать, что за счёт кредитных средств, полученных в банке, осуществлена оплата акций, а реальных вложений в уставный капитал не произведено. В установленные сроки кредитные средства не были возвращены, но при этом сроки возврата средств были пролонгированы. Заключение кредитных договоров на крайне невыгодных для банка условиях привело к ограничению возможностей осуществления банком своей деятельности, что негативно повлияло на результаты деятельности. Республикой в 2012 году были приняты меры по оспариванию указанных сделок, однако в связи с истечением сроков давности в иске было отказано».
Между тем…
Минтруд Чувашии сообщил, что перечисление денег на выплату мер социальной поддержки, в том числе детских пособий, субсидий и иных социальных выплат на счета граждан, открытые в Чувашкредитпромбанке, с ноября 2019 года производиться не будет.
Соответственно, получателям социальных выплат (354 получателя) необходимо в кратчайшие сроки обратиться в отдел соцзащиты по месту жительства и подать заявление о доставке социальной выплаты через другую кредитную организацию.
В свою очередь, Отделение Пенсионного фонда России по Чувашии оповестило, что через Чувашкредитпромбанк получали пенсии 2590 человек, т.е. порядка 1% пенсионеров, получающих пенсии через кредитные учреждения. Уже с 7 ноября была начата информационно-разъяснительная работа среди получателей пенсий, в том числе через СМИ и смс-сообщения по мобильной связи.
Гражданам, получавшим пенсии в Чувашкредитпромбанке, для своевременного получения пенсии за ноябрь и в последующий период необходимо обратиться в клиентскую службу Управления ПФР для подачи заявления о доставке пенсии через иную доставочную организацию.
Подать заявление гражданин также может через «Личный кабинет застрахованного лица» на сайте ПФР www.pfrf.ru.

КОММЕНТАРИИ

Михаил ИГНАТЬЕВ, Глава Чувашии:
– Людей в беде не оставляли и не оставим! Ситуацию с «Чувашкредитпромбанком» держу на личном контроле. Органы власти ведут консультации и взаимодействуют с Центральным Банком России по организации начала выплат вкладчикам этого банка. Прошу всех пользоваться официальной информацией. Не реагировать на популизм и провокации, которые могут ввести вас в заблуждение.

Владимир Михайлов, депутат Госсовета Чувашии:
– В связи с озвученными причинами, по которым банк был лишен лицензии – легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, – вменяемыми Чувашкредитпромбанку, скорее всего, санации банк не подлежит. Процедура уже начата, из Волго-Вятского главного управления Банка России прибыла группа в составе 38 человек. Они вступили в свои права, операции все заблокированы. Физические лица – вкладчики застрахованы, они через 14 календарных дней получат свои средства, начнутся выплаты. Проблем в возврате вкладов здесь не будет. После ситуации с «Татфондбанком» было принято решение о страховании расчётных счетов индивидуальных предпринимателей или юрлиц, имеющих статус малого предприятия. Соответственно, они по заявлению тоже получат свои средства, и у кого было не более 1 млн 400 тысяч рублей на счетах, не пострадают.
По УК, ООО и т.д. надо смотреть, там есть свои правила, подходят они под критерии субъекта малого предпринимательства или нет (по количеству сотрудников, по объемам оборотных средств и т.д.). Бюджет у нас в лице Минюста республики является акционером со значительной долей уставного капитала банка – 36,2% «виртуальных денег», акций. Бывшие акционеры не становятся правопреемниками. Управляющие компании и организации, собственниками которых могли быть муниципалитеты, если обслуживались в этом банке, имели расчетные счета – они в данном случае «прогорели» и оказались в тяжелой ситуации и, соответственно, они становятся «очередниками».

Александр РЫБАКОВ, уполномоченный по защите прав предпринимателей в Чувашии:
– Тут надо знать, что наше Правительство и депутаты позаботились о малом бизнесе, и с 1 января 2019 года на малые и микропредприятия распространяется система страхования вкладов. Размер возмещения аналогичен тому, что получают физлица и индивидуальные предприниматели – 1,4 млн рублей. Федеральный закон от 3.08.2018 №322-ФЗ четко устанавливает, что право на получение страховой выплаты в случае отзыва у банка лицензии возникает только в том случае, если на день возникновения страхового случая сведения о предприятии содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Но, если по какой-то причине вас до сих пор нет в реестре или содержащиеся в нем данные некорректны, хотя ваша фирма точно по критериям подходит под малый бизнес, то это не повод для отказа – Федеральная налоговая служба вносит уточнённые сведения. Такие случаи в нашей практике бывали, Управление ФНС по Чувашии всегда выручало.
И главное, ещё раз – это критерий. Поэтому управляющие компании и другие сервисные организации тоже должны подпадать под действие новых изменений.