Вопросы, связанные с микрозаймами, возникают часто. Отрадно, что государство всерьёз взялось за эту сферу. Так, в течение 2019 года неоднократно снижался размер предельной задолженности заемщика по договорам потребительского кредита или займа сроком до 1 года. В конце прошлого года она не могла превышать взятую в долг сумму более чем в два раза. По договорам микрозайма, заключенным уже после 1 января 2020 года (включительно), общая сумма всех платежей по ним не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. После достижения этого показателя кредитору запрещается начислять проценты, неустойки, взимать пени и другие платежи.
Кроме того, с 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по таким займам не превышает 365%, также действует ограничение ежедневной процентной ставки – не более 1% в день.
Еще одно новшество – появление показателя долговой нагрузки (ПДН) – поможет заемщикам здраво оценить свои финансовые силы при оформлении кредита (займа) и не увязнуть в долгах. С 1 октября 2019 года все банки и микрофинансовые организации (МФО) при выдаче всех типов кредитов или займов от 10 тысяч рублей должны рассчитывать ПДН клиента. ПДН – это соотношение платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам (включая тот, за которым он пришел в данный момент) к его ежемесячным доходам. Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50% его доходов или больше, такой ПДН считается высоким.
В ноябре 2019 года был введен запрет для МФО на предоставление займов под залог жилья. Эта мера направлена на борьбу с «черными кредиторами», выдававшими себя за законопослушные МФО и предлагавшими гражданам крайне рискованные сделки с единственным жильем.
С 1 января 2020 года для рассмотрения денежных споров с МФО можно обратиться в службу финансового уполномоченного – к финансовому омбудсмену. Он рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если размер требований клиента о взыскании денег не превышает 500 тысяч рублей.
Отделение-НБ Чувашии рекомендует тщательно взвесить свои финансовые возможности при оформлении кредита или займа, убедиться, что банк или МФО являются легальными участниками финрынка (сделать это можно на сайте Банка России), и всегда внимательно читать документы перед тем, как подписать.
При возникновении вопросов можно обратиться за помощью в Банк России через Интернет-приёмную (www.cbr.ru).